Jovens recorrem mais à renegociação para lidar com dívidas

O volume de renegociações de dívidas entre jovens de 18 a 25 anos cresceu 49% nos últimos 12 meses, de acordo com levantamento da Serasa. O dado acende um sinal de alerta para especialistas, que apontam um cenário de vulnerabilidade financeira e hábitos de consumo que exigem mais cautela e planejamento.

Segundo o professor Wagner Pagliato, do curso de Ciências Contábeis da Universidade Cidade de São Paulo (Unicid), esse aumento é reflexo de uma combinação de fatores. “O cenário econômico ainda instável, a alta do custo de vida, a facilidade de acesso ao crédito e o consumo impulsionado pelas redes sociais criam uma combinação perigosa. Muitos jovens entram no mercado de trabalho já com dívidas ou acabam comprometendo a renda futura com compras parceladas”, explica.

Entre os principais compromissos que mais pesam no bolso da chamada Geração Z estão o cartão de crédito, compras no crediário, financiamentos de celular e gastos recorrentes com aplicativos de transporte e delivery. Em alguns casos, os empréstimos pessoais também aparecem na lista.

Na hora de renegociar, no entanto, muitos jovens cometem erros que podem agravar ainda mais a situação. “É comum aceitar propostas de renegociação com parcelas incompatíveis com a renda, não calcular o custo total da dívida, deixar de comparar ofertas de diferentes credores e falhar no controle dos gastos depois do acordo, o que pode levar a um novo endividamento”, alerta Pagliato.

Para o professor, renegociar é apenas o primeiro passo. Sem educação financeira, o risco de voltar a se endividar permanece elevado. “É preciso aprender a controlar gastos, poupar e entender o funcionamento do crédito. Só assim será possível quebrar o ciclo do endividamento e construir uma base financeira sólida”, reforça.

Nesse contexto, o Núcleo de Apoio Contábil e Fiscal (NAF) da Unicid, surge como um aliado importante. O espaço oferece atendimento gratuito para orientar jovens e adultos na gestão de finanças e no processo de renegociação de dívidas. Os serviços são prestados por alunos de Ciências Contábeis, sob supervisão de professores, e incluem desde o diagnóstico da situação financeira até o auxílio direto no contato com credores. “Já tivemos casos de jovens que chegaram com mais de três cartões estourados e conseguiram, com nossa ajuda, reorganizar o orçamento, priorizar pagamentos e renegociar com taxas mais baixas. Em poucos meses, a pessoa conseguiu limpar o nome e até começar uma reserva de emergência”, conta Pagliato.

O recado final, segundo o especialista, é direto: renegociar é importante, mas mudar hábitos e planejar o uso do dinheiro é essencial para garantir um futuro financeiro saudável.